Что такое реструктуризация долга простыми словами?

Реструктуризация долга – это погашение долговых обязательств с одновременным осуществлением заимствований или принятием других долговых обязательств, в объемах погашаемых с установлением других условий обслуживания и сроков погашения.

Кредитная репутация гражданина

Не всем гражданам удается своевременно погасить, взятый в банковской организации, кредит. У многих возникают финансовые проблемы и заемщики не могут некоторое время платить по ссуде. Чтобы задолженность не выросла до огромных размеров и не была испорчена кредитная репутация гражданина, кредитные учреждения предлагают реструктуризацию долга по банковскому займу.

Реструктуризация долга по кредиту, это изменение кредитного соглашения по следующим условиям:

  • чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа, работники финансовой компании предлагают дебитору увеличить срок действия кредитного договора. При этой договоренности, в плюсе обе стороны. Кредитное учреждение получает большую финансовую выгоду, говоря простым языком, прибыль. Чем больше срок кредита, тем больше переплачивание денег. А с заемщика снимается большая финансовая нагрузка, по поводу выплаты платежей.
  • банк может пойти навстречу клиенту и уменьшить процентную ставку за пользование кредитными деньгами. Но делает, это финансовая компания только в исключительных случаях, когда очень велик риск не возвращения банковской ссуды.
  • можно поменять валюту кредитной сделки. Это можно сделать, когда наступает экономический кризис в стране.

Что такое кредитные каникулы?

При временной не платежеспособности, дебитор может обратиться в кредитное учреждение и написать заявление, чтобы ему предоставили “кредитные каникулы”. Это период, в течение которого заемщик оплачивает только проценты за использование кредита или не платить вообще, на протяжении нескольких месяцев.
Обстоятельства, при которых гражданин может подать на реструктуризацию долга (ему надо предоставить документальное доказательство, что он оказался в тяжелом финансовом положении):

  • в связи с сокращением штатов на текущей работе или просто увольнением.
  • в результате снижения заработной платы или сокращения других доходов.
  • также в результате переезда на новое место жительства.
  • в случае изменения семейного положения или рождения ребенка.
  • вынужденный капитальный ремонт единственного жилища, который произошел в результате пожара, наводнения или другого стихийного бедствия.

Иногда люди путают реструктуризацию долга с рефинансированием ссуды. Под рефинансированием понимается переоформление кредитного соглашения на более лояльные условия. Заемщик может заключить новый договор, под более низкую процентную ставку. При, этом можно оставить размер ежемесячного платежа, но снизить срок кредитования. Можно сделать наоборот, уменьшить сумму выплат, при этом период остается прежним.
Чтобы получить одобрение на рефинансирование банковского займа, заемщик не должен иметь просрочки, а тем более пропуска ежемесячных платежей по текущей ссуде. Также на момент переоформления кредитной сделки, он должен документально подтвердить свою платежеспособность. Если банковская организация выносит ему положительное решение, то дебитор значительно сэкономить на переплачивании собственных денег.

Оставьте комментарий